L’objectif est de construire une stratégie cohérente avec vos moyens, pas de vous proposer des solutions que vous ne pouvez pas vous permettre.
Le premier rendez-vous peut donc simplement être un moment pour faire le point, sans que vous ayez besoin de connaître quoi que ce soit à l’avance.
L’objectif n’est pas de prendre le maximum de risques, mais de trouver un équilibre qui vous permette d’avancer sereinement.
Comment préparer ma retraite sans savoir de combien j’aurai besoin ?
La première étape consiste à faire le point sur votre situation actuelle et sur les revenus que vous pourriez percevoir à la retraite. Il est ensuite possible d’estimer l’écart éventuel entre vos futurs revenus et le niveau de vie que vous souhaitez conserver. Différentes solutions peuvent alors être étudiées en fonction de votre horizon et de votre profil. Plus vous anticipez, plus vous disposez de temps pour construire progressivement une solution adaptée à votre objectif.
J’ai déjà une assurance-vie, un PEL ou plusieurs livrets. Ai-je besoin de changer quelque chose ?
Pas forcément : posséder plusieurs placements ne signifie pas qu’ils sont mal choisis. La vraie question est de savoir s’ils correspondent encore à vos objectifs, à votre situation et à votre horizon de placement. Une vision globale permet également de vérifier si votre épargne est suffisamment diversifiée et si vous disposez de suffisamment d’argent disponible. Chez Dugand Patrimoine, nous réalisons un bilan de l’existant avant de vous proposer quoi que ce soit : parfois, les meilleurs ajustements consistent simplement à mieux organiser ce que vous avez déjà.
Est-ce que je peux payer moins d’impôts grâce à mon patrimoine ?
Il existe des dispositifs permettant, dans certaines situations, d’avoir une fiscalité plus favorable, mais ils ne doivent pas être choisis uniquement pour réduire ses impôts. Une solution pertinente doit d’abord correspondre à votre situation, à vos objectifs et à votre capacité à supporter les contraintes et les risques associés. Chez Dugand Patrimoine nous analysons votre situation fiscale et identifions les possibilités qui méritent réellement d’être étudiées. L’objectif est de rechercher une stratégie patrimoniale cohérente, dont la fiscalité est l’un des éléments.
J’ai de l’argent sur mon livret A, est-ce que je dois l’y laisser ?
Le Livret A peut parfaitement avoir sa place dans une stratégie patrimoniale, notamment pour conserver une épargne disponible en cas d’imprévu. Mais toute votre épargne n’a pas forcément le même objectif ni le même horizon. Une partie peut servir à vos besoins immédiats, tandis qu’une autre peut être destinée à un projet à moyen ou long terme. Un conseiller peut vous aider à déterminer combien conserver disponible et comment organiser le reste en fonction de vos projets.
Première prise de contact par téléphone.
Ensuite nous convenons d’un premier rendez-vous pour définir vos objectifs patrimoniaux.
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